저신용, 저소득층을 위한 미소금융 대출 (창업, 생계, 운영) 신청 방법

저신용, 저소득층을 위한 미소금융 대출 (창업, 생계, 운영) 신청 방법에 대해 알려드리려고 합니다. 소상공인 정책자금 대출 다음으로 대출 금리가 낮은 상품이며 무담보, 무보증으로 금융 소외계층을 위한 정책 상품이니 오늘 내용 참고하시기 바랍니다.

미소금융 대출이란?

서민금융진흥원에서 제공하는 상품으로 제도권 금융 이용이 곤란한 금융소외계층(저신용, 저소득)을 대상으로 창업, 운영, 생계, 시설개선자금을 무담보, 무보증으로 지원하는 소액대출 상품입니다. 저금리 대출이지만, 요즘같이 금리 변동이 심한 경우 이자가 바뀔 수 있으니 이용 전 홈페이지를 통해 금리를 확인하시기 바랍니다.

* 서민금융진흥원 홈페이지 > 서민금융 한눈에 > 미소금융 창업·운영자금에서 확인 가능

지원 내용

구분	창업자금	운영자금	시설개선자금	긴급 생계자금
대출 한도	7천만 원	2천만 원	2천만 원	천만 원
대출 기간	6년 이내	5.5년 이내	5.5년 이내	5년 이내
금리	4.5%	4.5%	4.5%	4.5%

제도권 금융 이용이 곤란한 소외계층(저신용, 저소득)을 위한 대출로 창업 및 운영자금을 무담보, 무보증으로 지원받기 위해서는 창업(예정) 자 또는 기존 사업자 가운데 아래의 요건에 하나라도 충족하셔야 합니다.

① 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 사람 (2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)

② 기초생활 수급자 및 차상위 계층 이하인 사람

③ 근로장려금 신청 자격 요건에 해당하는 사람

※ 미소금융 대출 지원 제한 대상자

1. 신용도 판단 정보 및 공공정보가 등재된 사람
* 단, 신용회복 지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회 차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우 미소금융 대출 지원 가능
2. 미소금융 또는 정부 및 지방자치단체, 기타 단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우
* 동일인 및 대출 과목별 대출한도 내에서 기존 대출잔액을 차감하고 잔여한도 내에서는 지원 가능
3. 개인회생, 개인파산 신청자 및 법원에서 해당 절차를 인가한 경우
* 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 자와 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 자는 지원 가능

창업 자금

구분	대출 한도	금리	비고
임차보증금	최대 7천만 원	4.5%	사업장 임차보증금 이내에서 지원
창업초기 운영자금	최대 2천만 원 (신규 1천만 원 + 성실 상환 시 추가 1천만 원)	4.5%	창업(예정)자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 사람
창업초기 시설자금	최대 2천만 원 (신규 1천만 원 + 성실 상환 시 추가 1천만 원)	4.5%	창업(예정)자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 사람
무등록 사업자	최대 500만 원	2.0%
생계형 차량 구입	최대 2천만 원	4.5%	1톤 이하 트럭 또는 상용자동차

지원 내용에서 창업 자금은 최대 7천만 원까지 가능하다고 되어 있지만, 임차보증금으로만 가능하며 이 또한, 사업장 임차보증금 이내에서만 가능합니다. 대출 기간은 거치 1년 이내, 상황 5년 이내로 최대 6년이며 원리금 균등분할로 상환하실 수 있습니다.

운영자금

구분	대출 한도	금리	비고
일반사업자	최대 2천만 원	4.5%	본인명의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 사람
프리랜서	최대 1천만 원	4.5%	1년 이상 동일 사업을 연속하여 운영 중인 사람
무등록 사업자	최대 500만 원	2.0%

운영자금은 사업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금을 지원하는 용도입니다. 기간은 거치 6개월 이내, 상환 5년 이내로 최대 5.5년이며 원리금 균등분할로 상환하실 수 있습니다.

시설개선자금

구분	대출 한도	금리	비고
일반 사업자	최대 2천만 원	4.5%	- 본인명의 사업자 등록 후 6개월 이상 운영중인 사람 - 대출절차에서 구체적 시설 및 장비 등에 대한 심사가 필요할 수 있음

사업장의 장비 및 시설 등을 개선하는 자금을 지원하는 용도로 기간은 거치 6개월 이내, 상환 5년 이내로 최대 5.5년이며 원리금 균등분할로 상환하실 수 있습니다.

긴급 생계자금

구분	대출 한도	금리	비고
긴급 생계자금	최대 1천만 원	4.5%	- 미소금융대출을 12회차 이상 성실 상환한 사람 - 성실산환 기준 : 연체없이 정상이용 중인 자, 한건의 대출이라도 연체일 수 1일 이상인 경우 이용 불가 - 500만 원 초과 대출 시 긴급목적을 증빙하는 세류 제출

기존 미소금융 상품을 이용 중인 사람 중 의료비 등 긴급하게 생계자금을 지원하는 용도로 기간은 거치 1년 이내, 상환 4년 이내로 최대 5년이며 원리금 균등분할로 상환하실 수 있습니다.

신청 방법

전국의 서민금융진흥원 또는 미소지점에 방문하여 미소금융 대출 신청을 하실 수 있습니다. 센터 위치 조회를 위해서는 서민금융진흥원(www.kinfa.or.kr) 누리집 바로 가기를 통해 접속하셔야 합니다. 홈페이지에 메인 메뉴 '서민금융통합지원센터' 메뉴 중 '전국 센터 찾기'에 접속하시면 위 사진과 동일한 화면을 확인하실 수 있습니다.