ISA 계좌 장점 및 단점, 금리 비교 조회 방법

이자 세금을 줄일 수 있는 ISA 신탁형 계좌 장점 및 단점 그리고 금리 비교 조회 방법에 대해 알려드립니다. 최고 400만 원의 이자 소득세를 절감하실 수 있으며 은행연합회 홈페이지를 통해 금리 비교 조회가 가능하니 참고하시기 바랍니다.

ISA 계좌(개인종합 자산 관리 계좌)란?

개인종합 자산 관리 계좌인 ISA 계좌는 2016년 3월 14일에 출시된 상품으로 절세를 통해 내 재산형성을 돕는 것을 목적으로 제도화된 금융상품입니다. 내가 가지고 있는 하나의 계좌로 예금, 펀드, ETF, ELS, 주식 등 다양한 금융상품을 한 계좌를 통해 거래할 수 있습니다.

지원 내용

구분	중개형	신탁형	일임형
운용 방식	투자자가 직접 운용	투자자가 투자 상품 선택, 투자자의 구체적 운영지시에 따라 운용	투자자가 전문가에게 자산운용을 일임
투자 가능 상품	주식, 펀드(ETF 포함), 파생결합증권(ELS), 리츠 등	예·적금, 펀드, 파생결합증권(ELS), RP, MMF 등	펀드, 파생결합증권(ELS), RP 등
운용 기관	증권사	은행, 증권사, 보험사	은행, 증권사
수수료	없음	연 0.1~0.2%	연 0.3~0.8%

이런 ISA 계좌를 이용하는 가장 큰 이유는 세금을 줄일 수 있기 때문이며 중개형, 신탁형, 일임형에 따라 투자 할 수 있는 상품이 다릅니다. 일반적인 예·적금을 운영하시는 분은 신탁형을 통해 절세하면서 운영하실 수 있습니다.

자격 요건

유형	일반형	서민형	농어민
가입 요건	만 19세 이상 또는 직전 연도 근로소득이 있는 만 15~19세 미만 대한민국 거주자	직전 연도 총 급여 5천만 원 또는 종합소득 3,800만 원 이하 거주자	직전 연도 종합소득 3,800만 원 이하인 농어민 거주자
비과세 한도	200만 원	400만 원
비과세 한도 초과 시	9.9% 저율 분리과세 적용
의무가입 기간	3년
납입 한도	연간 2천만 원, 최대 1억 원 (당해년도 미불입 납입 한도는 다음 해로 이월 가능)
중도 인출	총납입원금 내에서 횟수 제한 없이 중도 인출 가능 (인출금액만큼 납입 한도가 복원되지 않음)
추가 제출 서류	개인종합 자산관리계좌 가입용 '소득 확인 증명서'		개인종합자산관리계좌 가입용 '소득 확인 증명서' 및 '농어업인확인서' 등

만 19세 이상 거주자 또는 만 15세 이상 근로소득자라면 ISA 계좌 가입을 하실 수 있습니다. 단, 위 표와 같이 세부 가입 요건에 따라 한도와 가입 요건에 차이가 있으니 참고하시면 되겠습니다. 또한, 만기 연장이 가능하며 중도 인출도 가능합니다.

금리 비교 조회

ISA 계좌 금리 비교 조회를 위해서는 은행연합회 소비자 포털(portal.kfb.or.kr) 홈페이지에 바로 가기를 통해 접속하셔야 합니다. 홈페이지 메인 메뉴 '금리/수수료 비교 공시' 메뉴 중 'ISA 전용 예금 금리 비교'에 접속하시면 위 사진과 같이 금리 비교 조회하실 수 있는 화면을 확인하실 수 있습니다.

장점 및 단점

ISA 계좌를 이용하시는 가장 큰 이유인 비과세 혜택이 있습니다. 또한, 비과세 한도 초과 시에도 9.9% 저율 분리과세가 적용되어 이자소득세를 절약하실 수 있는 장점이 있습니다. 단, ISA 계좌 단점으로 최소 3년을 보유해야 비과세 혜택을 받으실 수 있다는 점이 있습니다.

또 다른 단점으로는 만기가 될 때까지는 투자로 인해 수익을 올린 금액에 대해서는 인출하실 수 없는 단점이 있습니다. 수익이 아닌 원금에 대해서는 중도 인출이 가능하지만, 수익 부분에 대해서는 중도 인출이 불가능한 점이 단점이 될 수 있습니다.